摘要：在现代化社会的发展中，银行信贷业务逐渐成为银行发展中的关键内容之一，国家越来越注重银行的发展，确保市场发展的稳定性，为银行信贷业务的稳定运行提供支持，进而保障国家社会经济的协调发展。因此，银行需要针对信贷风险进行深入分析，准确定位银行发展中的风险，还需要密切关注银行收入，确保银行各项业务的协调性，这样资金才能够始终处于稳定的运行状态，文章主要针对新形势下银行信贷风险管理问题进行了分析。

关键词：新形势下；银行信贷；风险管理

一、引言

随着社会经济的快速发展，全球金融危机对银行、金融行业产生了深远影响，虽然很多银行已进入繁荣发展时期，但极易受外部环境、经济形势等因素的影响，带来了一系列银行信贷风险。在市场经济新形势下，金融行业得到了快速发展，信贷风险不断累积，银行必须充分了解新时期的社会发展形势，积极开展银行信贷风险管理工作，减少对银行发展造成的损失。基于此，文章阐述了银行信贷风险的相关内容，分析了新形势下银行信贷风险管理问题，总结了相应的优化措施。

二、银行信贷风险概述

信贷风险是指银行在开展信贷业务过程中遇到的风险，在出现信贷风险问题时，银行本金很难顺利收回。银行信贷风险分类具体是操作风险、担保风险、道德风险^[1]。其中，操作风险指的是在开展各项业务的过程中，银行操作会出现疏漏、实施策略不到位，引发了一系列风险；担保风险指的是银行无法准确衡量抵押物的价值，导致担保作用不断扩大而带来的风险；道德风险指的是借款人未履行自身的还款业务引发的风险，造成这一风险的主要原因是信息不对称。

除此之外，信贷风险呈现出以下特点：第一，必然性。信贷风险会在信贷业务出现的基础上不断产生，信贷业务会带来信贷风险；第二，可控性。在遇到信贷风险的情况下，可以利用相应的防范手段予以控制；第三，辐射性。在出现信贷风险时，会对信贷主体带来很大影响，还会波及其他银行，其辐射范围十分广泛；第四，隐蔽性。隐蔽性会导致信贷风险很难被大家察觉，极易带来不必要的银行损失问题。

三、新形势下银行信贷风险管理问题

（一）银行信贷投放行业和领域集中

在新时期的快速发展中，银行信贷领域业务产业结构还需要进一步完善，直接影响着相关产业的协调发展，阻碍了银行信贷业务的发展。通常情况下，银行信贷业务发展投放领域比较集中，无法做好合理分配工作，信贷资金安排过程中也会遇到很多问题，很难充分发挥出投资资源的整体价值。通过相关调查发现，个人房产信贷风险最高，风险暴露时间可以持续3到5年，而房贷业务的运行时间在5年左右，现代化发展风险特别高，在很大程度上影响着投资行业的合理调节，并对银行信贷业务开展带来了一定影响，加剧了风险问题，阻碍了房地产业务的持续发展。

（二）内控体系有待完善

目前，在银行信贷风险管理过程中，管理部门未建立完善的内控体系，导致风险管理效率不断下降，还有一些银行的预警机制不够完善，很难有效地评估、预防银行信贷业务风险，导致风险出现时始终处于被动局面。除此之外，银行各个部门很少进行信息沟通、交流，很难有效地传递各项信息。

（三）业务开展与风险管理矛盾

信贷业务是银行的传统业务、重点任务，有助于银行获取更多效益，但也会带来一定的风险问题，进而造成不必要的经济损失，导致业务开展和风险管理中出现一些矛盾^[2]。例如，某地区实行了人才引进政策，导致市区房价增长，居民的信贷需求持续增加，由于银行信贷资金规模持续扩大，信贷业务也得到了一定的发展，但很多银行未认识到信贷风险管理的重要性，导致工作量持续增加，后续还需要花费大量的时间、精力做好风险防控工作，带来了严重的资源浪费问题。

四、新形势下银行信贷风险管理问题的防范

（一）提高工作人员信贷风险防范意识

现阶段，银行需要认识到信贷风险管理的重要性，明确银行的发展目标，确保信贷业务的安全性，还需要强化工作人员管理，认识到自身的本职工作，提升工作人员的业务能力，确保各项业务的安全性。同时，银行还需要加强对各项业务风险的控制，做好信贷工作人员管理工作，定期针对工作人员进行培训，这样工作人员需要明确信贷工作规律，掌握风险控制方式，进一步提升信贷人员的安全意识，促进银行信贷的发展，并根据问题形式合理地选择风险管理方式，减少银行信贷业务风险问题的出现。

（二）建立完善的内部管理体系

在银行的发展、运营过程中，为了做好内部控制工作，管理部门需要针对管理制度进行优化、完善，针对管理人员予以约束，严格执行各项管理工作，为各项管理工作的规范进行提供支持，针对风险控制方案进行有效管控。同时，管理人员需要具备较高的职业素质，严格管理银行信贷业务，有效地控制各项工作中出现的风险问题，将各项风险控制在合理范围中，确保银行业务的稳定性，提高信贷业务运行的整体效率，为银行信贷业务的可持续发展提供支持。

（三）协调业务开展与管理的关系

业务开展会伴随很多风险，银行需要有效地衡量业务、风险的关系，但不能盲目扩大业务带来风险防范问题，根据信贷业务规模，有效地调整风险管理工作^[3]。在扩大信贷业务规模的过程中，还需要向风险防范工作中投入更多资源，如人力、物力、环境等，确保风险管理工作的有序进行，还需要合理地协调业务、管理之间的关系，但不能盲目追求综合效益，在实际发展过程中还需要兼顾眼前利益、长远利益。

五、结束语

综上所述，在新形势下，金融危机直接影响着银行信贷业务的开展，银行信贷中会遇到很多风险，相关部门还需要采取更多风险防范措施，在全面掌握银行金融市场发展趋势的基础上，明确开放市场态势对银行信贷，建立完善的内部控制制度，充分发挥出部门的岗位职责需求，全面落实各项风险防范控制措施，防范各项银行信贷风险，维护银行的经济收益。

参考文献

[1]胡玲玲.新形势下银行信贷风险管理问题探讨[J].全国流通经济,2020(12):149-151.

[2]韩芳.新形势下银行信贷风险管理问题的相关研究[J].企业改革与管理,2017(23):104.

[3]朱博武,周闻涛.新形势下银行信贷风险管理问题的研究[J].经贸实践,2017(3):73.